Protégez votre entreprise contre les sinistres grâce à ce guide simple et obtenez les réponses aux questions suivantes : Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile ? Pourquoi est-ce important ? Que couvre-t-elle ou non ?
L’assurance responsabilité civile est un type d’assurance commerciale qui protège les entreprises contre les demandes d’indemnisation et de dommages-intérêts résultant d’accidents et de blessures survenus dans le cadre de leurs activités. Elle couvre le coût d’assurance du sinistre réclamé par la partie touchée – comme le grand public ou d’autres tiers tels que des clients, des fournisseurs ou des sous-traitants.
Ce type de police couvre les frais de réclamation pour les incidents survenus dans les locaux de l’entreprise et les réclamations pour les dommages aux biens d’autrui impliquant une entreprise et ses activités.
L’objectif général de l’assurance de la responsabilité civile est de protéger les entreprises contre les pertes trop importantes dues aux réclamations du public et d’éviter les processus de litige coûteux qui peuvent affecter de manière significative les entreprises et leur mode de fonctionnement.
Contrairement à l’assurance obligatoire contre les accidents du travail, l’assurance responsabilité civile n’est pas une obligation légale imposée par le gouvernement et les organismes de réglementation. Son importance varie en fonction du secteur d’activité de l’entreprise, mais si les opérations de l’entreprise impliquent de nombreuses personnes et autres parties prenantes, il peut être préférable de profiter de la sécurité qu’apporte cette police d’assurance.
Éviter d’énormes pertes financières – En 2015, une femme de Virginie-Occidentale a subi de graves blessures après une mauvaise chute survenue dans les locaux commerciaux d’une multinationale de la vente au détail. Cela a conduit à une plainte pour préjudice corporel de 16 millions de dollars que le plaignant a gagné en 2019. Des cas comme celui-ci montrent qu’une seule réclamation peut entraîner une perte monétaire importante et nuire au statut d’une entreprise. L’assurance responsabilité civile protège les entreprises contre ce type d’incidents et permet d’éviter les conséquences financières qui peuvent peser sur l’entreprise et ses actifs.
Prévenir les interruptions de fonctionnement – Outre les pertes financières, les réclamations qui ont donné lieu à des litiges juridiques affectent la production de l’entreprise et peuvent entraîner des changements dans son mode de fonctionnement. L’assurance responsabilité civile peut même sauver des entreprises de la faillite, car les procédures judiciaires sont souvent très coûteuses et s’étendent généralement sur une période de temps considérable.
Éviter la mauvaise réputation – Le fait d’être perçu comme une entreprise peu sûre et insouciante nuit considérablement à la réputation durement acquise par les entreprises. L’assurance responsabilité civile contribue à réduire cette éventualité en offrant un dispositif sécurisé en cas de blessures et d’accidents impliquant une entreprise et ses activités.
Les détails et les conditions d’une assurance responsabilité civile varient en fonction du secteur d’activité de l’entreprise. Différents indicateurs sont également pris en compte en fonction de la taille et du type de l’entreprise. Mais que couvre réellement l’assurance responsabilité civile et que ne couvre-t-elle pas ?
L’assurance responsabilité civile couvre généralement les incidents qui se sont produits dans les locaux de l’entreprise ou lorsque les activités de l’entreprise ont causé des dommages à la propriété de quelqu’un d’autre. Vous trouverez ci-dessous quelques exemples d’inclusions courantes en matière de responsabilité civile :
Les frais de justice à payer à la suite d’un sinistre couvert par l’assurance.
Couverture des blessures (corporelles et personnelles), ainsi que du décès d’un tiers
Couverture de la perte ou de l’endommagement de biens – appartenant à quelqu’un d’autre mais se trouvant sous votre responsabilité, votre surveillance ou votre contrôle.
Perte ou endommagement des biens d’autrui dans le cadre de vos activités professionnelles.
Responsabilité découlant de dommages causés par un tiers agissant pour le compte de votre entreprise
Indemnisation des personnes qui se blessent en visitant vos locaux, ainsi que des frais de premiers soins engagés au moment de l’incident.
Les exclusions d’une assurance de responsabilité civile diffèrent selon les compagnies. Cependant, il peut être avantageux pour vous et votre entreprise d’être bien informé à ce sujet. Vous trouverez ci-dessous une liste de certains des scénarios que cette assurance spécifique n’inclut normalement pas :
Les blessures des travailleurs ou des employés – comme mentionné précédemment, elles sont généralement couvertes par l’assurance contre les accidents du travail.
Dommages-intérêts punitifs – les dommages-intérêts supplémentaires accordés si un juge estime que votre comportement était extrêmement méprisable.
Produits aéronautiques – ils sont généralement couverts par une autre assurance aviation.
Amiante – également couvert par une assurance responsabilité civile amiante distincte.
Rappels et retraits de produits
Pollution graduelle causée par les activités de l’entreprise
Plus le risque est élevé, plus le niveau de l’assurance responsabilité civile qu’une entreprise doit souscrire est élevé. Elle tient également compte de l’étendue des contacts de l’entreprise avec le grand public, ainsi que d’autres facteurs susceptibles d’affecter de manière significative le coût et les conditions d’assurance. Il est préférable de s’adresser à un expert du secteur pour savoir exactement quelle assurance responsabilité civile est la meilleure pour votre entreprise.
Les entreprises mettent en place des contre-mesures pour éviter les scénarios susceptibles d’entraver leurs activités et de ternir leur réputation. Cela peut inclure une évaluation régulière des politiques sur le lieu de travail, une communication cohérente avec les employés ou les parties prenantes, et la promotion de la transparence de la part de toutes les parties concernées. Quoi qu’il en soit, il est important de tout faire pour limiter votre exposition aux risques de réclamations et de poursuites judiciaires. Vous trouverez ci-dessous certaines des meilleures pratiques qui peuvent vous aider à y parvenir :
Tenez-vous toujours au courant des procédures et des politiques relatives à votre entreprise et à ses activités. Cela permettrait de surveiller les changements et d’effectuer des audits pour s’assurer que toutes les actions, tous les systèmes et toutes les stratégies de l’entreprise sont conformes aux réglementations en vigueur et aux meilleures pratiques du secteur.
Pour chaque transaction avec des clients ou d’autres parties, conservez un accord écrit et signé qui mentionne clairement les conditions et l’étendue du travail à effectuer. Incluez des détails importants tels que le délai/la date limite, ainsi que les frais et autres montants à payer. Indiquez également si des risques sont associés au projet et qui en sera spécifiquement responsable.
Mettez un point d’honneur à fournir ce qui est attendu et promis selon les contrats et les accords. Si certains clients sont plus compréhensifs, certains aspects peuvent amener d’autres à ne pas prendre ces questions à la légère (par exemple, les délais, les livrables, les facteurs financiers). Surveillez et résolvez ces problèmes pour éviter tout impact négatif sur les deux parties.
Effectuez de manière proactive des audits réguliers de votre entreprise et de ses opérations. En vous tenant au courant des réglementations et des lois en vigueur dans votre région, vous vous assurerez que toutes les pratiques industrielles pertinentes sont intégrées dans vos processus commerciaux. Veillez également à ce que les employés soient correctement formés aux exigences de l’industrie afin d’éviter tout incident inutile lors des opérations.
Les entreprises sont également soumises à des inspections d’assurance. Un examen proactif de la propriété et la prise en compte de tout danger éventuel permettent d’obtenir un résultat d’inspection favorable.
Pensez au type, à la taille, au secteur d’activité et à divers autres facteurs généralement pris en compte pour trouver les polices d’assurance adaptées à votre entreprise. Il y en a généralement plusieurs, et vous devez rechercher les polices qui répondent le mieux aux besoins de votre entreprise.
Mitti (by SafetyCulture) est une plateforme numérique utilisée par les entreprises pour évaluer leur conformité aux meilleures pratiques et aux normes industrielles. L’utilisation de cet outil peut également contribuer à prévenir les événements négatifs susceptibles de perturber les opérations, comme les réclamations et les poursuites judiciaires. Identifier de manière proactive les problèmes potentiels et les résoudre à l’aide d’Mitti (by SafetyCulture), et accomplir les tâches suivantes :
Effectuez des inspections et des audits réguliers pour garantir la conformité de votre entreprise aux politiques internes et à la réglementation du secteur.
Rationalisez vos inspections en utilisant des modèles de responsabilité publique gratuits de la bibliothèque publique.
Téléchargez les médias/images correspondants directement pendant l’inspection à l’aide de téléphones mobiles ou de tablettes.
Signalez tout danger, problème ou non-conformité observé et attribuez-les aux bonnes personnes.
Stockez automatiquement les enregistrements des inspections, des problèmes et des actions correctives grâce à la tenue d’archives sur le Cloud.
Accédez en toute sécurité à vos données à tout moment et en tout lieu.
Utilisez ce modèle pour évaluer la conformité de votre entreprise aux meilleures pratiques en matière de prévention des blessures et des incidents. Effectuez régulièrement des inspections et des examens à l’aide de cette liste de contrôle pour vous assurer que les employés sont bien formés et qu’ils sont au courant des derniers changements dans les procédures commerciales.
Ce modèle permet de gérer et de réduire les risques lors d’un changement de processus important en identifiant les zones communes à vérifier. Il évalue également si les personnes concernées sont correctement informées des changements, et confirme si des évaluations des risques sont effectuées avant la mise en œuvre des changements.
